債務整理によってブラックリストに載る期間は何年？

債務整理を行うと、一定期間は新たな借入れやクレジットカードの利用が難しくなります。

これは信用情報に債務整理の事実が登録されるためですが、その期間は手続きの種類によって異なります。

本記事では、手続きごとの登録期間の目安と、生活への具体的な影響について解説します。

信用情報に登録される仕組み

信用情報はCICやJICCなどの信用情報機関によって管理されており、ここには支払い状況や延滞、債務整理の有無などが記録されています。

金融機関はローンやクレジット契約の審査時にこの情報を参照して返済能力を判断するため、事故情報が載っているといわゆるブラックリスト入りの状態となり審査が厳しくなります。

債務整理における種類別の登録期間

債務整理の主な方法として、次の3つがあります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

それぞれの方法によって信用情報に登録される期間のおおよその目安が異なるため、以下でその内容を確認していきます。

任意整理の場合

任意整理を行った場合の登録期間は、借金を完済してからおおむね5年です。

和解後の返済中も記録は残っているため、手続き開始からではなく支払いを終えてから期間をカウントする必要があります。

また、手続き前に長期の延滞があった場合は、その分だけ登録期間が影響を受けることもあります。

個人再生の場合

個人再生の場合、登録期間は手続き開始決定日からおおむね5年から7年が目安です。

以前は銀行系の情報機関で10年登録されていましたが、現在は短縮される傾向にあります。

再生計画に従って返済を続けている間は新たな借入れが難しいため、計画的な生活再建が求められます。

自己破産の場合

自己破産の登録期間は、手続き開始決定日からおおむね5年から7年とされています。

こちらもかつては銀行系の機関で10年間登録されていましたが、運用の変更により現在は短縮されています。

免責許可が下りても事故情報は一定期間残るため、すぐに信用情報が回復してローンが組めるわけではない点に注意が必要です。

登録期間中に考えられる影響

登録期間中は、新規のクレジットカード契約や各種ローンの申込みが通らなくなるほか、利用中のカードも更新審査のタイミングなどで利用停止となる可能性があります。

また、携帯電話の端末代金を分割払いにする際も審査の対象となるため、通信契約自体は可能でも端末は一括購入を求められるケースがある点に留意が必要です。

まとめ

債務整理によって信用情報に登録される期間は手続きの種類によって異なりますが、期間が過ぎれば情報は削除され、信用は回復します。

一時的な不便は生じるものの、借金問題を放置するリスクに比べれば生活再建への確実な一歩といえます。

今後の見通しや具体的な登録期間に不安がある場合は、弁護士へ相談して状況に合った解決策をみつけることをおすすめします。